11月28日，由AIF联盟、消费金融服务联盟（重庆）在重庆悦来国际会议中心联办的“2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛”成功举办。马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊与西南政法大学副校长李燕在大会上共同发布了马上消费研究院与西南政法大学联合研究撰写的《中国金融黑灰产治理研究报告》。

马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊发言（活动方供图）

聚焦金融黑灰产 揭露蔓延真相

孙磊介绍说，近年来，金融黑灰产问题日益突出，复杂性和隐蔽性也不断增强。《中国金融黑灰产治理研究报告》中的统计数据显示，金融黑灰产从业人员的数量急速增长，从2021年的221万已经上升到2023年的587，扩张趋势明显，严重困扰金融行业发展。

对于金融黑灰产产生的原因，孙磊从三个方面进行了深入分析：

从经济方面来看，受新冠疫情、经济大环境影响，更多消费者出现还款能力和还款意愿下降的情况。

从社会层面来看，征信服务普及、加重了违约成本，一些金融消费者因为征信问题生活受到影响。同时，其金融素养欠缺，合理维权能力较弱。

从政策环境来看，在监管部门强化消保的要求下，金融机构对消费者的保护工作的重视程度达到了空前高度。

经济、社会、政策这三方面因素交织在一起，为金融黑灰产提供了非法牟利空间。

马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊介绍《中国金融黑灰产治理研究报告》（活动方供图）

携手多方联动治理 构建全面防控网络

金融黑灰产对社会的危害是多方面的。孙磊强调，金融黑灰产不仅威胁个人信息和财产安全，还会消耗金融业投入的大量资源，对金融秩序和维稳成本带来显著的压力，并且破坏社会信用体系。

马上消费研究院与西南政法大学携手研究金融黑灰产治理，希望能够通过研究实现四个目标：

一、提高消费者认知：通过各类科普活动，提高消费者对金融黑灰产的警觉，帮助他们识别常见的金融骗局，从源头上防范金融欺诈；

二、加强机构之间信息共享：分享最新的欺诈信息和手段，以便及时调整策略，从而有效打击犯罪活动；

三、助力监管部门决策：向监管机构提供更加详尽的黑产信息，帮助优化决策，提高执法效率，确保监管措施精准有效；

四、促进法律法规完善：进一步明确金融黑产的定性，增加违法成本，形成对违法行为的震慑作用。

在《中国金融黑灰产治理研究报告》发布之前，马上消费已将取得的部分研究成果转化为实际治理措施，取得了一定成果。对治理黑灰产的不断呼吁，也得到了各方面的重视。重庆、深圳、山东等地也纷纷出台《关于防范金融领域代理维权风险优化营商环境的通告》，合力打击不良代理维权、代理退保等行为，在打击金融黑灰产方面取得了显著成效。

孙磊呼吁，各级政府、金融机构和技术平台可以通力合作，打造更加全面、智能化的防控网络。以数据为基，形成跨主体安全共享的联合攻防；以大模型为器，升级金融级多模态大模型防伪技术；以全链路智能决策为主线，融合多元风险特征事前事中事后监控。通过全方位、精细化的风险管理，提升行业整体水平，也为金融行业的健康持续发展提供重要支持。

孙磊表示，面对猖獗的金融黑灰产，必须以更高的视野和更务实的态度来应对变化。只有通过多方协作，形成合力，才能真正护航金融市场的健康发展。通过技术创新与政策支持的双轮驱动，金融行业不仅能摆脱现有困境，还能为经济的长远发展奠定安全、稳定的基础。这需要行业自律及社会广泛参与，各方相互支持，共同致力于构建一个更加透明、安全的金融生态环境。（周洋 王艺为）