工商银行重庆分行：深化数字化转型努力打造新模式

编者按：在数字中国建设大背景下，数字金融发展中的银行业数字化转型备受瞩目。新兴科技的逐步应用推动着银行业数字化转型的稳步推进，前沿科技与金融业态间的融合，已经是增加行业增长韧性和潜力的必经之路。

当数字金融站在时代“镁光灯”下，我们除了关注“完成时”，更应将目光聚焦在“进行时”和“将来时”。

央广网特别策划——《数字金融听重庆》，第一期走进中国工商银行，采访了中国工商银行重庆分行金融科技部大数据团队负责人吴进。听听中国工商银行在数字化转型上有何亮点？又在数字化转型道路上进行了哪些探索？

推出“数字工行” 五维布局成亮点

央广网：吴进你好，请介绍一下工商银行在数字化转型上的显著特点是什么？结合重庆地区的特点，工商银行重庆分行在数字化上又有哪些创新和独特之处？

吴进：首先，我们集团打造了数字化品牌“数字工行”，即D-ICBC，围绕其中的“D”打造，构建“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局。

今年，我们集体进一步推出了“3+3”平台，加上两个支撑体系，持续深化了“数字工行”的建设。

重庆工行在工商银行总行整体布局背景下，结合区域特色，特别是融入数字重庆建设。为了更好地将其中的数字场景深化落实，我们联合主要业务部门创新构建了“对公、零售、机构”金融数字化转型服务小组，协同三个小组合力推进对应场景建设落地。在总行架构体系下，我们基于分行特色研发平台、分行大数据服务云平台，强化平台功能自主研发，实现两平台自动化对接、监测预警、全流程自动化调度等功能，形成分行数字化转型有效的技术支撑体系，来更好地服务于数字场景建设。

在上述技术支撑体系下，围绕“对公、零售、机构”三个方向，在“机构”这条线中，在全市独家上线了重庆市财政数字人民币收非税收入缴场景；在“对公”这条线中，投产长安新能源新营销融资项目；对于“个人”场景，推出重庆三代社保卡的跨省通办。

金融科技创新就近“一站式”办卡惠民生

央广网：在金融科技浪潮之下，商业银行纷纷加快金融科技创新，全面推进数字化转型。在这方面，重庆工行进行了哪些探索？可以围绕双城经济圈建设和“一区两群”协调发展、“西部金融中心”等重大战略实施来阐述。

吴进：围绕双城经济圈建设，我们很早就与四川工行进行合作，如成渝双城银联CFS业务合作，该项目密切服务于成都市总工会以及各基层工会，满足了客户通过CFS完成福利资金支付的业务需求，也为后续服务更多具有通过商业银行向支付机构ACS账户充值这一场景需求的成渝双城经济圈的机构客户打下了基础。

再比如围绕西部金融中心建设，我们与重庆市人社局联合打造了重庆社保卡跨省通办项目，客户可以在人社APP、国家政务服务平台和工行个人手机银行APP在线办理重庆工行三代社保卡的异地申领、补换业务，为异地的重庆社保客户提供便捷的服务支持。

我们还与市人社局共同搭建了“社银互办”网点，营造社保客群一战式服务体验，全面推动“网点+社保”的应用场景建设。截至 2023 年8月末，建成并投入运营的社银合作网点达到95家，建设数量位居四行第一，构建起了覆盖全市37个区县的社银合作网点服务体系。

参保群众网点一站办理金融社保卡（中国工商银行重庆分行供图）

赋能乡村振兴 “旺农贷”产品破融资难题

央广网：金融科技赋能乡村振兴方面，工商银行做了哪些努力？推出哪些产品，具体缓解了当地乡村的具体难题？

吴进：产品上，一方面是工总行“兴农通”品牌，重庆工行在全行积极开展工银“兴农通”APP众测、推广应用等系列工作，同时深入农村地区调研，摸清农村地区客户的金融与非金融需求，制定针对性推广方案。

另一方面，我们自主研发了基于大数据和人工智能的“旺农贷”产品，针对“三农”在融资方面缺乏固定资产，财务数据不规范、贷后管理难等难题，一方面通过引入OCR 等人工智能技术实现线上线下一体化方式推进，提升助农货款各环节的实施效率，另一方面应用联邦学习开展数据建模，并对接我们的融安e信等智能风控平台，在构建信货风险识别预警联动机制上实现贷款更加精准、高效。

此外，针对现在乡村党建存在的农村党员分散、流动性大、党建信息化水平较弱等问题，重庆工行还基于金融生态云平台研发数字化党建服务项目，实现了包含党务管理、党费缴纳等多个场景的建设。

为了扎实做好重庆市建档立卡贫困大学生的资助金代发工作，重庆工行研发了贫困家庭大学生资助发放项目，实现了全流程优质、优惠的金融服务，让学生少跑路，累计为重庆市超过8万名贫困大学生发放资助金共计10亿元。

扼制电信诈骗反诈模型筑牢金融防火墙

央广网：银行是金融反诈骗的最后一道关口，工商银行在数字化创新的过程中，如何做好反诈工作，维护客户的金融安全和稳定？

吴进：在反诈上，我们做的工作比较多。从2021年6月起，金融科技部就开始主要针对个人涉诈涉赌，前后研发了七、八个高价值模型，应用数字技术全力协同个金专业做好涉诈涉赌管控工作，模型精准度比较高，效果还是非常明显。